Raty stałe czy malejąca

Kredyty które są długoterminowe wywierają bardzo duży wpływ na nasz budżet domowy, spłatę raty musimy na wiele lat uwzględnić w naszych co miesięcznych wydatkach. W związku z tym pozorny problem wyboru rat jakie chcemy spłacać jest bardzo dla nas istotny. Obecnie banki oferują dwa rodzaje rat, stałe i malejące. Kalkulator kredytowy, który jest ogólnodostępny w internecie pozwoli nam wyliczyć jakie raty są bardziej korzystne dla naszego portfela. Ogólnie rzecz biorąc kredyty które mają raty stałe nie zawsze są takie dobre, wybierają je jednak osoby, które wolą stabilność finansową. Każda rata jest takiej samej wielkości, kredyty spłaca się dłużej jednak nie wymagają one tak dużej zdolności kredytowej. Minusem jest to, że w końcowym rozliczeniu musimy oddać więcej niż w przypadku rat malejących. Raty malejące na samym początku spłaty są duże wyższe niż pod koniec umowy, w związku z tym nie każdy może sobie pozwolić na ich spłatę. Stały element w ratach malejących stanowi kapitał, natomiast procent odsetek zmniejsza się w miarę upływu czasu.

Zdolność kredytowa

Mając plany kredytowe musimy bardzo dokładnie przemyśleć kilka czynników. Kredyty hipoteczne lub inne długoterminowe to nie tylko mnóstwo formalności ale także wiele bardzo istotnych decyzji do podjęcia. Przede wszystkim musimy wyliczyć jaka suma kredytu będzie dla nas zadowalająca, następnie musimy przygotować przeróżne dokumenty i wybrać bank który oferuje promocyjne kredyty, w dalszej kolejności należy wybrać rodzaj rat oraz termin spłaty. Jednak  najważniejszym czynnikiem jest nasza zdolność kredytowa, w zasadzie od tego zależy czy w ogóle dostaniemy kredyt oraz on będzie wysokości. Jeżeli mamy złą historię w BIK to możemy mieć problem z podpisaniem umowy kredytowej, jeśli zarabiamy zbyt mało to także nie otrzymamy pieniędzy. Istnieje jednak kilka trików, dzięki którym zdolność kredytowa będzie większa. I tak na przykład należy pospłacać wszystkie wcześniejsze kredyty, pozamykać karty kredytowe oraz debety lub po porostu wydłużyć termin spłaty, im dłużej będzie trwała umowa tym raty będą mniejsze a nasza zdolność większa.

Kredyty walutowe

Jeżeli chodzi o naszą świadomość finansową to śmiało można stwierdzić, że idziemy do przodu. Teraz w dobie internetu każdy z nas może wyliczyć sobie zdolność kredytową oraz porównać wszystkie oferty. Nie obce są nam również takie pojęcia jak refinansowanie czy też konsolidacja. Kredyty zaciągamy na różne cele, dzięki nim możemy kupić sobie nowe mieszkania i samochody ale także możemy podróżować i spełniać swoje marzenia. Jeszcze kilka lat temu najczęściej wybieraliśmy kredyty walutowe, należały one do najtańszych ofert. Kredytobiorcy nie obawiali się zmiennych warunków giełdowych bowiem sytuacja była w miarę stabilna. Najbardziej popularne były u nas kredyty we franku szwajcarskim oraz w euro. Jednak w ciągu ostatnich kilku miesięcy sytuacja finansowa bardzo się pogorszyła a to wpłynęło również na kredyty walutowe. Giełdy były bardzo niestabilne, a niepewność związana z wysokością miesięcznych rat była ogromna. Dlatego też kredyty walutowe zostały praktycznie całkowicie wycofane z ofert banków.

Jak zwiększyć zdolność kredytową

To jakiej wysokości bank przyzna nam kredyt uzależnione jest od kilku czynników, jednak największy wpływ na sumę kredytową ma nasza zdolność kredytowa. Bank musi po prostu wiedzieć, jakiej wysokości raty nie zaburzą naszego domowego budżetu. Na zwiększenie zdolności finansowej istnieje kilka prostych sposobów. Po pierwsze przed naszą wizytą w banku powinniśmy przyjrzeć się naszym sprawom finansowym, powinniśmy pospłacać wszystkie inne kredyty. Należy także pozamykać karty kredytowe i debety w kontach, nie każdy z nas wie że nawet taki nie wykorzystany debet może obniżyć naszą zdolność kredytową. Drugą opcją jest składanie wspólnego wniosku, teraz o kredyty mogą starać się nie tylko małżeństwa ale również osoby żyjące w wolnych związkach a nawet przyjaciele. Taki wspólny wniosek pozwoli nam na zsumowanie naszych dochodów a przez to zwiększy się zdolność kredytowa. Jeśli pomimo tych zabiegów oferta kredytowa dalej nam nie odpowiada, to zawsze możemy zdecydować się na kredyty długoterminowe, jeśli wybierzemy maksymalną ilość rat to suma kredytowa automatycznie się zwiększy.

Kredyty

Polacy mają coraz większe trudność ze splata kredytów. Niestety większość osób, które zdecydowały się na kredyt nie do końca przemyślały swoja decyzje. Jeśli bierze się kredyt to trzeba mieć świadomość, że trzeba go będzie terminowo spłacać. Później w przeróżnych programach występują ludzie, którzy skarżą się, że bank chce im wszystko zabrać. Czy robi to bezpodstawnie? Oczywiście, że nie, bo jeśli ktoś nie płaci w terminie to chyba czyta umowę i wie co go będzie czekało? Z bankami nie ma żartów mają one wykwalifikowanych prawników, którzy bardzo szybko załatwia sprawę na ich korzyść. Z drugiej strony nie ma się co dziwić skoro ktoś pożycza to niech teraz odda. Nie ma nic za darmo, a kto myśli inaczej bardzo szybko się o tym przekona. Mimo trudności ze spłacaniem staramy się najczęściej terminowo płacić kredyty hipoteczne. Tutaj odsetek ludzi nie jest tak duży jak w przypadku kredytów gotówkowych. Wszystko zależne jest od tego czy osoba, która wzięła kredyt ma obecnie środki na jego spłatę. Nie ma co śrubować raty kredytu, bo w razie utraty pracy będzie problem żeby sobie poradzić ze wszystkimi zobowiązaniami. Kredyt trzeba wziąć go dogłębnej analizie, ale czy ktoś w naszym kraju tak właśnie robi?

Kredyty social lending

Nowoczesne czasy zobowiązuje banki do wprowadzania przeróżnych innowacyjnych rozwiązań, obecnie większość z nas posiada już konto z dostępem do internetu, ma pozakładane lokaty a nawet inwestuje na giełdzie. Jednak dotychczas pożyczanie pieniędzy było domeną banków, teraz czasy się zmieniły i kredyty udzielane są także przez instytucje pozabankowe oraz przez osoby prywatne. Idea ta nazywa się social lending i są to kredyty udzielane za pośrednictwem internetu przez prywatnych inwestorów. Kredyty społecznościowe są bardzo wygodną i szybką formą pożyczania pieniędzy, jeżeli mamy konto na jednym z takich portali i jeśli jesteśmy już zweryfikowani to kredyty możemy otrzymać dosłownie w ciągu kilku minut. Wszystko zależy od tego czy  znajdzie się inwestor chętny pożyczyć nam pieniądze. Kredyty social lending to nowoczesna forma pożyczania, należy założyć aukcję w której określa się kwotę kredytu, oprocentowanie oraz czas spłaty, należy także dodać że na nasz kredyt może złożyć się kilku inwestorów.

Kredyty studenckie

Dobre wykształcenie w naszych czasach to podstawa, bez tego coraz trudniej jest znaleźć solidną pracę. Dlatego też tak wiele młodych osób nie kończy swojej edukacji na zdaniu matury tylko uczy się dalej. Mało tego często młodzież uczy się na kilku fakultetach jednocześnie, w takiej sytuacji trudno jest równocześnie gdzieś pracować a przecież studiowanie nie jest wcale darmowe. Dlatego też doskonałym rozwiązaniem są kredyty studenckie, mogą je otrzymać osoby które nie przekroczyły 26-stego roku życia i które nie osiągają żadnych dochodów. Dodatkowym kryterium jest także nie przekraczanie określonych zarobków na jednego członka w rodzinie. Kredyty studenckie należą się zarówno studentom studiów licencjackich jak i magisterskich oraz dyplomowych. Kredyty wypłacane są w równych miesięcznych ratach, warunkiem otrzymywania rat jest dostarczanie dwa razy w roku akademickim zaświadczenia poświadczającego status studenta. Kredyty są na tyle preferencyjne, że spłaca się je dopiero po dwóch latach od ukończenia studiów.

Zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa jest jednym z najbardziej istotnych elementów branych pod uwagę przez bank w momencie składania wniosku o kredyt. Po jej wyliczeniu bank wie jaką kwotę kredytu damy radę spłacić bez żadnych komplikacji. Dlatego też zanim udamy się do banku sami możemy wyliczyć oraz zwiększyć swoją zdolność kredytową. W tym celu należy dokładnie przejrzeć swój budżet domowy, poza tym trzeba pospłacać wszystkie wcześniejsze kredyty, karty kredytowe oraz debety. Niewielu z nas wie, że nawet nigdy nie wykorzystany debet może obniżyć naszą zdolność kredytową. Jeżeli pomimo tych zabiegów kwota kredytu oferowana przez bank nadal jest za niska możemy podjąć kolejne kroki. Obecnie kredyty można zaciągać wspólnie, nie dotyczy to tylko małżeństw ale także osób żyjących w wonnych związkach. Poza tym kredyty można maksymalnie wydłużyć, im dłuższy okres kredytowania tym większa nasza zdolność kredytowa. To ostanie wyjście powoduje jednak, że kredyty stają się coraz droższe, jeżeli długo je spłacamy to automatycznie oddajemy dużo więcej.

Kredyty samochodowe

Kredyty zaciągamy na remont lub zakup mieszkania, na rozkręcenie firmy lub na zakup jakichś drobniejszych sprzętów. Ale istnieją także kredyty samochodowe, panuje powszechna opinia że kredyty samochodowe są bardzo drogie i niekorzystne, nie zawsze tak musi być. Przede wszystkim wszystko zależy od naszej sytuacji, od tego czy chcemy kupić nowe czy używane auto. W przypadku tej drugiej opcji samochody są zazwyczaj dużo tańsze i często wystarczą zwykłe pożyczki, które mają lepsze warunki. Jeżeli jednak myślimy o zakupie nowego auta a nie mamy wystarczających środków to kredyty samochodowe z odpowiednimi warunkami powinny być dobrym rozwiązaniem. Obecnie najlepsze są kredyty pół na pół, przy takim rozwiązaniu musimy jednak mieć pieniądze na wkład własny. Wtedy oprocentowanie, pobierana prowizja oraz całkowite koszty są dużo niższe. Ponadto możemy także postarać się o karencje w spłacie, która może wynosić nawet kilka miesięcy. Jeżeli jednak nie mamy żadnych własnych środków to kredyty samochodowe możemy zaciągać razem w pakiecie z całkowitym ubezpieczeniem, wtedy koszty takiego ubezpieczenia są dużo niższe.

Kredyty studenckie

Pieniądze potrzebne są nam w trakcie całego życia, nieustannie zmieniamy samochody, kupujemy nowe komputery i telewizory, w tym wszystkim bardzo pomocne są kredyty. Przydatne są one także wtedy, gdy chcemy iść na studia, w naszych czasach wyższe wykształcenie stało się już koniecznością, bez tego ciężko jest znaleźć jakąś dobrze płatną pracę. Studiowanie wiąże się jednak z różnymi kosztami, jeżeli musimy zmienić miejsce zamieszkania to pieniądze potrzebne nam będą na wynajem stancji lub na opłacanie pokoju w akademiku, poza tym trzeba liczyć się także z innymi kosztami takimi jak wykupienie niezbędnych pomocy naukowych czy też utrzymanie się. Dlatego tak pomocne mogą okazać się kredyty studenckie, mogą je otrzymać osoby które nie posiadają żadnych dochodów, które nie ukończyły 26-stego roku życia, oraz u których w rodzinie nie został przekroczony określony przez rząd dochód na jednego członka w rodzinie. Kredyty studencie wypłacane są w równych miesięcznych ratach, a do tego student otrzymuje także wyrównanie za miesiące w których nie dostał żadnych pieniędzy. Kredyty spłaca się po dwóch latach od ukończenia nauki.

Kredyty

Kredyty w dzisiejszych czasach są bardzo ciekawym wyznacznikiem działań, które chcemy osiągnąć. Powinniśmy zdawać sobie z tego sprawe. Wiadomo bowiem, że wzięcie kredytu jest bardzo ważnym elementem, który pozwoli nam na poprawienie swojej sytuacji finansowej. Kredyty jednak stworzone zostały z myślą nie o ludziach biednych, ale o tych, które na nie stać. Może się to wydawać nieco absurdalne, ale bank nie wydaje pieniędzy ludziom, których an to nie stać. Sprawdza on bardzo starannie sytuacje finansową danej osoby, oraz jej rodziny i otoczenia. Dzięki temu ma jako takie możliwości przygotowania się do działań, które chcemy osiągnąć. Takie coś może być dla nas bardzo ciekawym rozwiązaniem i może dawać nam wiele korzyści, które będziemy mogli z każdym rokiem powiększać. Wzięcie kredytu będzie bowiem rozwiązaniem na które czeka tak naprawdę każdy. Czy jednak powinniśmy się na coś takiego decydować? Wszystko to zależy już tylko i wyłącznie od nas. Warto to określić w odpowiednim czasie.